26 ноября 2015, 11:08 13 289

Как вернуть навязанную банком страховку?

Банковские учреждения напрямую связывают получение кредита с оформлением страховки, делая это условие обязательным, хотя законодателем определено, что страхование является волеизъявлением человека, и никто не вправе обязать его сделать этот юридически значимый шаг.

Содержание:

  1. Как банки навязывают страховки
  2. От чего зависит размер страховки?
  3. Как может оплачиваться банковская страховка
  4. Какие риски покрывает страховка
  5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком

1. Как банки навязывают страховки

Среди способов, которыми банк может навязать страховку клиенту, можно выделить несколько вариантов:

Способ №1. В процессе осуществления своей деятельности банк заключает со страховой компанией договор, согласно которого осуществляется коллективное страхование жизни и здоровья всех заемщиков. Этот договор является бессрочным и распространяет свое действие на всех клиентов банка, получающих кредит.

Клиенту кажется, что он не подписывает никакого дополнительного договора, а ставит подпись лишь в договоре о предоставлении кредита, в котором уже прописано условие о его подключении к программе коллективного страхования заемщиков. Обычно это выглядит дополнительным полем для проставления подписи, сопровождающееся условиями страхования. Некоторые банки предоставят клиентам типовую форму заявления о включении их в программу коллективного страхования;

Способ №2. При оформлении кредитного договора сотрудник банка предоставляет клиенту для подписания отдельный договор, по которому осуществляется страхование с ранее выбранной банком страховой компанией. В этом случае, часть кредитных денежных средств, которые получает заемщик, будет перечислена в качестве страховой премии.

При получении простых потребительских кредитов, обычно страхованию подлежит жизнь и здоровье клиента, в случае оформления кредита с передачей в залог имущества, его страхование неизбежно.

2. От чего зависит размер страховки?

Расчет стоимости страховки зависит от двух критериев. Это срок кредитования и сумма кредитных средств, получаемых клиентом. Чем больше срок действия кредитного договора и сумма, которая была выдана банком, тем больше будет и стоимость страховки. Понять реальную стоимость страхования можно только исходя из ее оплаты.

3. Как может оплачиваться банковская страховка?

Оплачивать страховку можно ежемесячно. В этом случае, страховой платеж будет включен в ежемесячный платеж по кредиту. Зачастую, в графике погашения кредита, оплата страховки выделена в отдельный столбик. Единственным положительным моментом возникновения просрочки по такому кредиту, является автоматическое прекращение страхования и прекращение выплаты страховой премии клиентом.

Оплата страховки клиентом банка может быть осуществлена и единовременно, в момент получения кредита. В этом случае, вся страховая сумма перечисляется банком на счет страховой компании из кредитных средств, получаемых заемщиком. В некоторых случаях эта сумма равна одной трети всего кредита. Сумма страхования включается в займ, и, соответственно, на нее будут начисляться проценты. Тем самым, кредитные обязательства клиента будут увеличены. Минус единовременной оплаты страховки заключается в невозможности вернуть сумму страхового взноса при досрочном погашении кредита.

4. Какие риски покрывает страховка?

Страховые риски, которые подлежат страхованию при получении кредита это смерть клиента, кроме случая самоубийства и болезнь, влекущая за собой получение I или II группы инвалидности.

Некоторые страховые компании уже внесли в свои договоры в качестве страхового риска — потерю работы, но только тогда, когда работник увольняется в связи с полной ликвидацией компании или его должность сокращена.  В современных экономических и трудовых отношениях, включение этого фактора в разряд страховых случаев, является улучшением прав клиентов страховых компаний.

В договорах могут быть прописаны и другие риски, за наступление которых несет финансовую ответственность страховая компания, однако вероятность их существования в жизни клиентов маловероятна.

Включение в договор страхования дополнительных страховых случаев влекут за собой увеличение стоимости страховки.

5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком?

Возврат денежных средств, оплаченных в качестве страховых взносов возможен только в судебном порядке. Банковские учреждения категорически отказываются вернуть деньги добровольно.

Заместитель директора юридической службы «Единый центр защиты» Александр Рябинин: «Возврат средств, потраченных на страховку, сегодня является реальным способом защиты прав клиентов, которым эта страховка навязана. Порядок возврата сумм уплаченной страховки должен быть предусмотрен в договоре о предоставления кредита или же в договоре страхования, о чем гласит статья 958 Гражданского кодекса РФ. Поэтому, подписывая договор, не стоит слепо доверять менеджерам банка, а ознакомиться с условиями договоров самостоятельно.

Попытаться вернуть собственные средства можно попробовать путем признания договора страхования незаконным. Основанием для этого послужит 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг, обязательным приобретением других. Обязывая клиентов заключить договор страхования, банк фактически нарушает действующее законодательство. Обосновывая свою позицию именно этим фактом, в судебном порядке, можно вернуть средства, потраченные на страховку.

Однако, в судебной практике, нередки случаи отказа в требованиях заемщика. Суд встанет на сторону банка в том случае, если последний докажет, что у заемщика была возможность оформить страховку в любой страховой компании, по своему выбору, или же страхование не было одним из обязательных условий выдачи кредита. Поэтому перед подачей заявления в суд рекомендуем обратиться к квалифицированному юристу за консультацией. Это вы можете сделать, позвонив в нашу компанию или оставив заявку на сайте».

Разрешается публикация материалов сайта с обязательным указанием активной ссылки

Комментарии загружаютс