17 марта 2016, 09:11 9 881

Кому звонят коллекторы? Портрет должника

Пик потребительского кредитования пришелся на 2010 год. Его логическим завершением стала закредитованность граждан, которая связана с невозможностью погашения кредитных обязательств, вызванная в результате очередного экономического кризиса. Проводя параллель между текущим годом и окончанием 2009 года, можно заметить, что шесть лет назад лишь один кредит приходился на каждого заемщика, сегодня же их уже по два. Возникновение задолженности стало поводом для появления многочисленных легальных и полулегальных коллекторских агентств.

Как сегодня выглядит должник?
Возможность реструктуризации
Добросовестность должников
Проведение взыскания и уклонение от него
Появление антиколлекторов

Как сегодня выглядит должник?

Составляя портрет среднестатистического кредитного должника, можно отметить, что таким людям около 40 лет, они образованы, большинство из них получили потребительский кредит через кассу финансового учреждения. В момент кризиса, такие, ранее добросовестные плательщики, утратили работу, а вместе с ней и источник доходов.

Вторым по объему задолженности является сегмент кредитных карт. Среди всего количества должников, 36 % имеют просрочку по возмещению кредитной карты. Такая задолженность присуща лицам 30-35 лет, имеющим, как минимум, среднее образование.

Практика 2015 года показала, что граждане, ставшие должниками в этом году, на самом деле являются добросовестными заемщиками, полностью признающими свои долги, но в силу макроэкономических изменений в государстве не имеющие возможности закрытия долга.

Среди основных причин возникновения просроченных платежей, в текущем году должники называли: сложности с финансами, потерю работы, безработицу, резкое сокращение доходной части, повышение уровня расходов на самые необходимые товары. Лишь 5 % заемщиков сетовали на закредитованность.

Возможность реструктуризации

Большой популярностью сегодня пользуются услуги микрофинансовых учреждений по типу «легкоденьги» и «быстрозайм». Чаще всего, к ним обращаются те люди, которые имеют просрочку и осуществили безрезультатную попытку обращения в банковское учреждение за проведением реструктуризации долга. Банки находят самые различные поводы для того, чтобы отказать своим клиентам в применении этого финансового инструмента. Одним из основных причин отказа является безработный статус должника или его поручителя.

За проведением реструктуризации довольно часто обращаются женщины которые находятся в декретном отпуске. Их большая часть стала должницей по кредитной карте, что было связано с рождением малыша.

Статистические данные указывают на потребность в реструктуризации долга, которую имеют около 11 миллионов клиентов, допустивших хотя бы одну просрочку и более 7 миллионов должников, отнесенных к разряду безнадежных, чьи платежи прекратились более трех месяцев назад.

Ряд банковских учреждений рассматривает реструктуризацию не как собственную обязанность, а как право, это и дает им возможность в большинстве случаев отказывать обратившимся к ним должникам.

Добросовестность должников

Минимальное количество должников полностью отказывается от выполнения в будущем принятых кредитными договорами обязательств. Основная масса лиц, имеющих просрочку, готова  вернуть взятые средства, как только экономическая ситуация немного стабилизируется. Такие же планы присутствуют у тех должников, которые брали займы в валюте для приобретения ипотечной недвижимости.

С целью пересмотра условий кредитования и снижения ежемесячных платежей должники обращаются в банки. Свою позицию они мотивируют нехваткой дохода не только для осуществления ежемесячных взносов, но и удовлетворения минимальных жизненных потребностей. Согласие банка не всегда означает реальное достижение договоренностей. Участились случаи, когда при более детальном изучении нового графика, должник обнаруживает не уменьшение размера платежа, а его увеличение на несколько десятков процентов.

Наибольшее количество таких обращений осуществляется теми заемщиками, которые взяли денежные средства в долг на приобретение собственного жилья. Как правило, это лица, находящиеся в брачном союзе и имеющие детей, им не более 40 лет и они имеют высшее образование.

Такая же ситуация представляется и в авто кредитовании, где основное количество должников представлено мужчинами в возрасте до 45 лет, имеющими образование не выше среднего специального.

Проведение взыскания и уклонение от него

За весь 2015 год в адрес Роскомнадзора поступило более 12 тыс. жалоб на действия кредитных организаций. По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос почти вдвое. Основной причиной для жалоб стала несанкционированная передача индивидуальных данных нерадивых клиентов коллекторам. При этом, подтвердить документально информацию изложенную в жалобе, смогли лишь 6 % заявителей.

Банковские и иные финансовые учреждения крайне редко передают долг коллекторам сразу же после его возникновения. Такие организации склонны предпринимать попытки возврата долга собственными силами, путем работы специальных отделов и служб, которые в своем труде руководствуются корпоративной этикой и не допускают применения методов, присущих коллекторам.

Недобросовестные заемщики могут указать в своих анкетных данных случайные телефонные номера, которые, якобы, послужат для установления контакта с ними. Результатом таких действий со стороны должников становится беспричинное беспокойство коллекторами лиц, не причастных к кредиту.

Некоторые должники пытаются скрываться от кредиторов или коллекторов, всячески избегая диалога путем смены сим-карты, установки телефонных программ, блокирующих звонки и сообщения с неизвестных телефонов, установки переадресации таких звонков на телефонный номер самого банка.

Появление антиколлекторов

Защита прав заемщиков сегодня довольно распространенная услуга среди юридических компаний. Объявления пестрят информацией о компаниях, готовых взять на себя вопрос взаимодействия с кредиторами или коллекторскими агентствами. Но, к сожалению, далеко не все из них обладают достаточными компетенциями в этой области и опытом и зачастую своей целью ставят нажиться на проблемах клиента. В «Единый центр защиты» каждый четвертый проблемный заемщик обращается после тщетных попыток найти помощь у посредственных юристов.

Так в «Единый центр защиты» обратилась женщина которая набрала 54 кредита в различных банках! Юристы центра предположили, что самым лучшим выходом для женщины станет оформление банкротства физлица. Однако оказалось, что этот путь для женщины уже закрыт. А виной этому – «медвежья услуга» других юристов, к которым она обращалась ранее.  Они предложили ей променять свою квартиру на более дешевый вариант, а разницу потратить на оплату части долгов, а также на услуги этих горе-консультантов. Сделка с имуществом – серьезное препятствие для признания физического лица банкротом. Получив вовремя квалифицированную юридическую помощь, женщина бы об этом знала и могла бы сохранить свое жилье, которое по закону о банкротстве не могли забрать в счет оплаты долга.

Юристы центра оказали клиентке бесплатную помощь – помогли составить исковое заявление на признание банкротом и проконсультировали о том, как представить свои интересы в суде.

 

Разрешается публикация материалов сайта с обязательным указанием активной ссылки

Комментарии загружаютс